지금 나는 재테크 몇 단계에 있을까?

월 고정비(월세·교통·통신·구독 등) 합계를 알고 있어요

고정비를 먼저 파악해야 저축 여유를 알 수 있어요.

생활비 통장과 저축 통장이 분리되어 있어요

통장 분리가 저축 구조의 첫 단계예요.

월급일+1일 자동이체가 설정되어 있어요

자동이체가 있으면 저축이 의지가 아닌 시스템이 돼요.

비상금 전용 계좌(CMA, 파킹통장 등)가 따로 있어요

비상금은 생활비 통장과 섞이면 안 돼요.

비상금 목표 금액(월 생활비 × 3~6개월)을 설정해 뒀어요

목표가 있어야 언제 비상금이 완성되는지 알 수 있어요.

적금·예금의 차이와 각각 언제 쓰는지 알고 있어요

적금은 납입형, 예금은 거치형이에요.

1~2년 안에 쓸 목표 자금(여행·이사·교육비 등)이 적금·예금으로 분리되어 있어요

목적별 통장 분리가 자금 관리를 훨씬 명확하게 해 줘요.

ETF(상장지수펀드)가 무엇인지 기본 개념을 이해하고 있어요

ETF는 여러 종목을 묶어 거래소에서 사고파는 펀드예요.

원금 손실 가능성을 인지하고, 잃어도 되는 자금으로만 시작할 준비가 됐어요

비상금·단기 목표 자금과 투자 자금은 별도로 관리해야 해요.

ISA·연금저축·IRP가 어떤 계좌인지 기본 차이를 알고 있어요

절세 혜택은 계좌마다 방식이 달라요.

내 상황(소득·자금 유동성·연령)에 따라 어떤 계좌가 더 맞는지 파악했어요

상황별 적합 계좌가 다르므로 비교 가이드를 먼저 확인해 보세요.

가계부 앱(또는 엑셀 등)으로 지출을 기록하고 있어요

도구보다 '기록하는 습관' 자체가 중요해요.

월말에 한 번이라도 지출을 돌아보는 루틴이 있어요

월말 5분 점검 습관이 장기적으로 큰 차이를 만들어요.